ترجمه مقاله تعیین رقابت بانکی برای وام های مصرف کننده – سال 2015
مشخصات مقاله:
عنوان فارسی مقاله:
تعیین رقابت بانکی برای وام های مصرف کننده
عنوان انگلیسی مقاله:
Assessing Bank Competition for Consumer Loans
کلمات کلیدی مقاله:
وام‌های مصرف‌کننده، رقابت بانکی، تحلیل‌های مرزی
مناسب برای رشته های دانشگاهی زیر:
مدیریت و اقتصاد
مناسب برای گرایش های دانشگاهی زیر:
بانکداری، مدیریت مالی، اقتصاد پول و بانکداری
وضعیت مقاله انگلیسی و ترجمه:
مقاله انگلیسی را میتوانید به صورت رایگان با فرمت PDF از باکس زیر دانلود نمایید. ترجمه این مقاله با فرمت WORD – DOC آماده خریداری و دانلود آنی میباشد.
فهرست مطالب:
چکیده
1 مقدمه
2 یک اندازه گیری جدید: حد کارایی رقابت‌پذیری
2-1 داده ها
2-2 چارچوب نظری
2-3 کاربرد عملی
3 سایر اندازه‌گیری‌های رقابت وام مصرف کننده
3-1 اندازه گیری تمرکز بازار: HHI
3-2 سطح گستره ی هزینه-قیمت: شاخص لرنر
3-3 تعدیل برای عدم کارایی: یک شاخص لرنر جایگزین
3-4 افزایش نرخ با توجه به هزینه‌های سپرده
3-5 تغییرات در گستره ی هزینه-قیمت: آماره ی H
3-6 مقایسه ی شاخص لرنر با آماره ی H
4 شباهت بین اندازه‌گیری‌های رقابت
5 ویژگی‌های بانک‌های به بیشترین و کمتری میزان رقابت‌پذیر در بین اندازه‌گیری‌های رقابت
6 هماهنگی با قیمت‌های وام
7 مکان بانک‌های به بیشترین/کمترین میزان رقابت‌پذیر
8 خلاصه و نتیجه‌گیری
قسمتی از مقاله انگلیسی و ترجمه آن:
Abstract
Based on frontier analysis, we derive inferences of bank consumer loan competition from estimating a revenue-cost ‘competition efficiency’ (CE) frontier. The competitiveness of the $400 billion U.S. bank consumer loan market is then assessed by comparing results from our frontier CE measure with other competition measures, such as HHI, Lerner Index, and H-Statistic. These measures are weakly related to one another and only half of them identify banks with the highest loan price as also being the least competitive. This is the opposite of what is expected. Using the frontier CE measure, the most and least competitive banks are not located in the most populous states and the largest banks are underrepresented. Overall, the HHI should not be used to indicate competition.
1 Introduction
Bank loans generate more than half of all U.S. bank revenues and differ between business and consumer loans in both size and borrower sophistication. Consumers are viewed as less informed in financial matters and so are the focus of most state and federal legislation, as well as regulatory concern. Consumer loans in this paper comprise loans to individuals for household, family, and other personal expenditures—a $400 billion dollar market. Concerns about financial services offered to consumers, including all types of consumer loans, led Congress to establish the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) when it passed the 2010 Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Identifying and correcting potentially unfair or anticompetitive behavior may ultimately increase consumer welfare and raise total economic surplus.
چکیده
ما بر اساس تحلیل حدی، استنباط‌هایی از رقابت وام مصرف‌کننده بانکی با استفاده از یک تخمین حد (CE) «کارایی رقابت‌پذیری» درآمد-هزینه به دست آوردیم. میزان رقابت‌پذیر بودن بازار وام 400 میلیارد دلاری مصرف‌کننده بانک ایالات‌متحده به‌وسیله‌ی مقایسه ی نتایج اندازه‌گیری (CE) حدی ما با سایر اندازه‌گیری‌های رقابت مانند HHI، شاخص لرنر و آمار H تعیین شد. این اندازه‌گیری‌ها خیلی کم به یکدیگر مرتبط‌اند و فقط نصف آن‌ها بانک‌های با بالاترین قیمت وام و همچنین به کمترین میزان رقابت‌پذیر را مشخص می‌کنند. این مخالف آنچه انتظار می‌رود است. با استفاده از اندازه گیری CE حدی، بانک‌هایی که به بیشترین و کمترین میزان رقابت‌پذیر هستند در ایالت‌های پرجمعیت قرار نمی‌گیرند و بانک‌های بزرگ کم هستند. به‌طور کل HHI نباید برای نشان دادن رقابت مورداستفاده قرار گیرد.
1 مقدمه
وام‌های بانکی بیش از نصف درآمد بانکی ایالات‌متحده را تشکیل می‌دهد و تفاوت وام‌های اشتغال و مصرف‌کننده در مقدار و نوع قرض گیرنده است. مصرف‌کننده‌ها در مورد مسائل مالی کمتر مطلع هستند و مرکز توجه بیشتر قوانین فدرال و ایالتی و به همان ترتیب نگرانی‌های نظارتی هستند. وام‌های مصرف‌کننده در این مقاله شامل وام داده‌شده به افراد برای خانه‌داری، خانواده و سایر مخارج شخصی (یک بازار 400 میلیارد دلاری) می‌شود. نگرانی‌ها در مورد خدمات مالی مصرف‌کننده‌ها که شامل تمام انواع وام‌های مصرف‌کننده می‌شود باعث شد تا کنگره یک هیئت محافظت مالی مصرف‌کننده (CFPB) تشکیل دهد که آن توانست از قانون محافظت مصرف‌کننده و اصلاح وال‌استریت داد-فرانک 2010 عبور کند. تشخیص و اصلاح رفتارهایی که به‌صورت بالقوه ناعادلانه هستند یا رقابت‌پذیر نیستند ممکن است نهایتاً رفاه مصرف‌کننده را افزایش دهند و مازاد اقتصادی کل را بالا ببرند.
